Pour commencer, que veut dire « prêts adossés à des cryptomonnaies » ?
La technologie de prêt automatisé sécurisé par la Blockchain a rendu possible le prêt cryptographique à l’aide de plateforme en ligne. Les prêts contractés prennent comme garantie, la valeur des crypto encours.
Le prêt sur nantissement n’est pas un concept nouveau. Depuis toujours, les prêts automobiles sont adossés à la valeur du véhicule et les prêts hypothécaires utilisent la valeur de la maison comme garantie en cas de non-paiement. Cependant, jusqu’à récemment, les titres n’étaient pas eux-mêmes acceptés en garantie. Les emprunteurs pouvaient compter sur leur portefeuille global comme moyen de garantie sous forme de réserves, mais les prêteurs ne pouvaient pas saisir ces actifs si un prêt allait mal.
Lire aussi : Les lois fiscales sur les cryptomonnaies dans le monde
Depuis peu, les cryptomonnaies ont ouvert plus d’opportunités pour les investisseurs. Outre la possibilité évidente que les monnaies numériques offrent de la richesse par appréciation. Il existe de nombreuses façons pour les utilisateurs de crypto, à la fois actifs et passifs, de s’impliquer. Un secteur en croissance est celui des prêts adossés à des cryptomonnaies.
Cependant, tout cela change maintenant, car les cryptomonnaies deviennent une partie plus importante de notre paysage financier global. Certains prêteurs utilisent des cryptomonnaies telles que Bitcoin (BTC) et Ether (ETH) comme garantie pour les prêts en monnaie fiduciaire.
Alors, comment fonctionnent ces prêts adossés à des cryptomonnaies ou crypto-back ?
Obtenir un prêt adossé à des cryptomonnaies est assez simple
Une plateforme en ligne de prêt en crypto vous permet de prêter votre monnaie numérique en échange d’intérêts. Les deux parties différentes utiliseront ces plateformes. Notamment, les emprunteurs ayant besoin d’argent physique (ex. USD, EUR) contractent un prêt en échange d’intérêts.
Il y a plusieurs raisons pour lesquelles un prêteur voudrait utiliser des cryptomonnaies comme garantie. D’une part, les cryptomonnaies sont beaucoup plus liquides qu’une voiture ou une maison. Alors qu’un véhicule doit être repris et qu’une maison doit être saisie et revendue pour récupérer les pertes, les monnaies numériques peuvent être transférées instantanément.
Une fois qu’un prêt adossé à des cryptomonnaies est approuvé, la crypto-monnaie utilisée comme garantie se trouve alors gelée par le prêteur. L’emprunteur ne peut pas vendre la crypto ou l’échanger contre d’autres devises. Pendant la durée du prêt, l’emprunteur et le prêteur sont soumis à la volatilité de la crypto-monnaie.
L’emprunteur effectue des mensualités équivalentes pour les détails du prêt. Lorsque le prêt est entièrement remboursé, le prêteur restitue la crypto-monnaie à l’emprunteur, qui est libre de la vendre ou de l’échanger à sa guise.
Les prêts cryptographiques peuvent également fonctionner à l’envers. Les prêteurs peuvent émettre des billets à ordre sur des cryptomonnaies. Lorsque l’emprunteur rembourse le prêt, le prêteur libère alors la cryptomonnaie que l’emprunteur peut vendre, échanger ou conserver.
Les prêts adossés à des cryptomonnaies en valent-ils la peine ?
Un inconvénient majeur des prêts adossés à des cryptomonnaies est d’être bloqué avec une cryptomonnaie et de ne pas pouvoir la vendre ou l’échanger contre une autre. La volatilité notoire de Crypto rend crucial de pouvoir changer votre position à tout moment.
Pour autant, les prêts adossés à des cryptomonnaies présentent certains avantages. L’utilisation de votre portefeuille de cryptomonnaies actuel peut maximiser les rendements du marché.
« … Les prêts crypto ouvrent également la fenêtre de négociation d’arbitrage pour les prêteurs et les emprunteurs … »
Pour les investisseurs qui aiment conserver leurs actifs crypto dans un portefeuille, l’obtention de prêts crypto contre leur garantie pour recevoir de la monnaie fiduciaire est un excellent moyen d’éviter les impôts sur les gains. Les prêts crypto ouvrent également la fenêtre de négociation d’arbitrage pour les prêteurs et les emprunteurs. Le trading d’arbitrage peut être effectué entre des bourses décentralisées et centralisées. Les utilisateurs peuvent emprunter des dollars à un taux inférieur à celui de l’échange décentralisé, l’échanger sur un échange centralisé contre une crypto-monnaie, puis le prêter sur l’échange décentralisé pour gagner des frais d’arbitrage.
Risques associés aux prêts adossés à des cryptomonnaies
Cependant, il existe des risques inhérents qui peuvent survenir aux prêts adossés à des cryptomonnaies. Si vous mettez une certaine crypto-monnaie en garantie pour un prêt et que la valeur de la crypto-monnaie diminue considérablement, vous devrez fournir des fonds supplémentaires en tant qu’actif sous forme de garantie à l’entreprise.
En revanche, si le prix de votre crypto grimpe de manière significative, vous pourrez vous retrouver avec un beau profit, même après avoir remboursé votre prêt.
